稿件来源：南都晨报*南阳网

    本报讯（全媒体记者 王朝荣 通讯员 焦典范）日前，社旗县人民法院审结一起人身保险合同纠纷案，对保险公司“未主动扣费即认定断保、进而拒赔”的做法说“不”。

    2021年10月，王某与某保险公司签订人身保险合同，险种包含主险重大疾病保险（保险费5040元）和附加安心呵护住院费用医疗保险（保险费798元），年保费合计5838元。合同签订后，王某依约在账户中预存保费。

    2021年至2025年间，某保险公司每年从该账户自动扣划保费：前三年每年扣款5838元，后两年却仅扣划了主险保费5040元。在此期间，王某从未收到过任何关于“需主动申请续保”的书面通知，账户余额充足，始终以为自己的保障一直在延续。

    今年3月，王某因病住院治疗，产生医疗费用13776.33元，经医保报销后，个人自付4996.7元，当其依约向某保险公司申请理赔时，却被告知附加险已断交保费，遭到拒赔。多次沟通无果后，王某遂将某保险公司诉至社旗县人民法院。

    法院审理认为，本案中，原告王某为本人向被告投保人身保险，主险交费期间20年、每年交费1次、保险期间终身，附加险每年交费1次、保险期间1年。被告签发保单，保险合同依法成立并生效。

    被告辩称，保险条款约定每三年为一个保证续保期间，其间届满需投保人主动提交续保申请并交纳保费，方可延续保险效力。法院认为该条款效力不能及于王某，且结合保费预存及扣划事实，王某亦未书面通知被告不再投保的事实，显然造成王某两年未能缴费的主要责任在于被告。在此情形下，被告无权仅依《保险法》及保险条款的相关约定终止合同效力。理由如下：第一，保险人应依照保险法规定，对免责条款作出足以引起投保人注意的提示并作明确说明。但被告提交的保险条款中，未以醒目文字、字体、符号或其他明显标志作出相应提示。第二，王某投保时的保险业务员出庭作证，足以证实被告在王某投保时未尽到相应说明义务。因此，王某未缴纳保费而不能续保，原因在于被告履行扣划保费义务存在缺失，不能据此认定保险合同失效，由此产生的法律责任及不利后果应由被告某保险公司承担。王某在此前提下发生保险事故，被告应在保险合同约定范围内承担相应保险责任。

    根据保险合同约定，被告应向王某支付住院费用保险金4996.7元的90%，共4497.03元。王某请求被告支付住院费用保险金4497元，系对自身权利的合理处分，不违反法律规定，法院依法予以支持。③1